胖猫宝从供应链三流合一角度为其融资,供应链金融成中型Mini公司发展重点助力

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2016年,B2B在线交易规模突破15万亿,各产业链上下游应收应付款项近18万亿,整个供应链金融市场庞大,且金融需求十分旺盛。与此同时10月13日发改委也公布了《促进民间投资健康发展若干政策措施》,有利于供应链金融做好动产质押融资、应收账款融资等服务和风控,完善中小企业金融服务。供应链金融发展迎来大好时机。

供应链金融将上演“三国演义”

随着中国经济的创新变革中小企业成为了国家经济发展的重要组成部分,但是如何更好的帮助中小企业发展为中小企业的发展提供技术、资金、人才等多方面的支持呢,如何才能有效的落实中小企业金融赋能呢?

www.301.net,然而之前中小企业供应链金融一直不火的原因在于供应链对其中的核心企业依赖程度较高,像银行所提供的供应链金融产品主要是针对核心企业上下游企业设计。这就表明在B2B供应链交易过程中,其中一端必须是具有高信用等级的大企业提供信用保障,才会享受到银行的供应链金融产品,否则银行出于风险考虑难以为供应链上的中小企业提供供应链金融服务。因此供应链中的上下游企业征信缺失使得其难以从传统金融机构获得资金用于供应链中的运转,使得供应链运作效率较低,资金流动慢。

不久前,人民银行、工信部、银监会、证监会、保监会联合印发《关于金融支持制造强国建设的指导意见》,提出鼓励金融机构依托制造业产业链核心企业,积极开展应收账款质押贷款、保理等各种形式的供应链金融业务,有效满足产业链上下游企业的融资需求。

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新的发展环境下也涌现出一批供应链金融服务商,胖猫宝便是其中之一。

作为产业资本与金融资本的跨界组合,供应链金融成为近年来风靡全球的一种新型融资模式。它原本只是商业银行对中小企业的一种信贷融资服务,但在互联网技术的冲击下,却迎来一场颠覆性变革。

近日,第六届杨杜论坛暨知本峰会在北京举行。来自国务院发展研究中心、中国人民大学等多家智库的专家学者和中海油集团、中化集团、中交集团、国机集团、国家电网等近20家中央企业集团和上百家企业的400余名中高层管理者齐聚一堂,就在新环境下的企业如何实现结构调整、转型发展展开了热烈的讨论。中国人民大学商学院副院长宋华在发言中表示,供应链金融已成为产业结构调整重要抓手,未来中国的供应链金融有望迎来应用的黄金时期。供应链金融是用资产对接资金,必须要有良好的技术和供应链,通过供应链跟金融机构对接,解决企业生产运营过程中的运营资金问题。在当前的经济环境下,供应链中的中小企业,尤其是成长型中小企业往往是供应链金融服务的主体。供应链金融缘起于传统银行,然而在互联网技术的冲击下,金融的门槛也随之降低。在供应链金融模式下,对于核心企业来说,供应链上的相关企业依然能为其分担资金风险;对于核心企业的上下游企业而言,则可以在核心企业的信用支持下,以较低的成本顺利地获取贷款额度。对于银行等资金供应方而言,通过与核心大企业的合作,可以掌握供应链条上的完整资金流、物流和信息流等核心数据,从而更有效地控制风险。多位业内人士表示,供应链金融服务运作过程中涉及多个交易主体,可以根据不同企业的具体需求,定制个性化的服务方案,提供全面的金融服务。特别需要提出的是,供应链金融的组织者和推动者可以是供应链上的任何组织和企业,不仅仅是商业银行。事实上,早在2016年中国人民银行等8部门就曾专门印发《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》提出,探索开展企业集团财务公司延伸产业链金融服务试点。支持大企业设立产业创投基金,为产业链上下游创业者提供资金支持。宋华表示,供应链金融一定是依托于产业供应链而运行。如果脱离了供应链运行和管理,就不能称之为供应链金融。为了识别和防控可能出现的风险,很多企业已经通过金融科技的手段实现了供应链交易过程的数字化。其中包括真实的交易场景还原、交易资产的透明化管理等。通过这些科技手段挖掘和整合数据,是的资金在产业中实现了有效融通,也防范了可能出现的风险。作为湖南地区的供应链金融企业,麦可思也在努力的践行着为中小企业发展提供支持的使命。长沙市麦可思信息科技有限公司,以物联网、区块链、大数据信息科技驱动,旨在构建以“产业B2B+动产融资”为主体的全新服务中小企业的互联网科技公司。公司以B2B商品交易商城,全时供应链动产金融风控监管体系,打造中国最大的企业大数据云服务平台,为银企合作建立稳固的供、需资金桥梁。麦可思科技的商城,为中小企产品和融资信息发布提供自主交易平台,拓宽了企业商品交易渠道。同时,麦可思与数十家银行、金融机构合作,有效链接企业不同的融资阶段及融资标的。从原材料到成品的自偿性闭环采购融资、存货融资及应收账款融资。提供穿透式产品设计,款项定向使用,一站式融资模式。麦可思拥有数十项自主发明专利,强大的独立风控系统maxcloud,打通了企业端供应链全程,建立通用+定制化的风控模型,为银行机构解决动产放贷各环节风险难点,平台大数据为中小企业增信,洞穿中小企业融资难、融资贵问题。
*文章由网友提供,本网站整理。

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当前的供应链金融融合了互联网平台、大数据、传统金融风控等技术,通过整合企业生产、物流、信息、资金流等,精准解决供应链核心企业上下游客户的融资“痛点”。

胖猫宝是找钢网旗下投资的一家供应链金融公司,通过和一些B2B电商平台合作,如找钢网、找油网等,对个供应链上的中小企业提供供应链金融服务。

日前,多家机构发起成立“中国供应链金融产业生态联盟”,不少金融机构参与其中,在联盟成立仪式的当天,2017中国供应链金融年会也同期在京举行。国际商会全球理事会执行董事张燕玲在会上表示,供应链金融把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,提高服务实体的资金效率,成为供给侧改革、调结构、去杠杆的最好抓手。

核心企业增信助力上下游企业融资

供应链金融被视为银行转型路上不可或缺的发展板块,近半年发展得尤其火热。

1.寻找有资金需求的产业链上下游企业,通过和核心企业的合作来对这些上下游企业资质和信用进行判断,从而筛选出优质企业。

“供应链金融最早起源于真实的供应链运营,在此基础上帮助上下游优化资金流和现金流的过程。但随着‘互联网+金融’的不断发展,今天的供应链金融成为在产业生态基础上利用物联网、互联网、云计算、大数据来推动产生的金融生态。”中国人民大学商学院教授宋华解释道,如今的供应链金融,目标不仅仅是融资,而是用金融夯实产业的同时又用产业带动金融的过程。

优质资产打造投资理财标的

“今天供应链金融不仅仅是上下游企业跟金融机构的合作,更是产业当中所有的利益相关者,包括管理部门、各类金融机构、信息服务商以及产业供应链参与者共同组成的一种供应链的结构形态。”宋华称,各种要素特别是金融科技推动的新型产业要素的结合,才是供应链金融的实质所在。

2.将优质企业的资产打造成投资标的,作为理财产品出售从而吸收资金满足企业的资金需求。这些理财产品的面向对象大多是产业链内的从业人员,具有一定的行业基础。

由于供应链金融的受益主体是依附于产业链条上核心的上下游企业,因此,在不少金融界人士看来,推动供应链金融发展可以成为促进金融“脱虚向实”的重要途径。

供应链三流合一提高企业风控

渣打银行近几年就一直着重于从供应商这端发力,在供应链金融逐渐做出了自己的特色。渣打银行交易银行部总经理许晟表示,渣打银行十分重视与新科技的结合,移动支付就是其优势之一,渣打银行也是国内第一家推出与微信支付合作的跨国银行。

3.在资金服务的基础上,胖猫宝还基于各平台的信息流、商流、物流等数据,打造了企业的信用模型,为企业做信用评估。

“我们的特色在于收单的同时也提供收单商铺一份信息的整合,免除了人工对账的需求。比如今天微信上卖了100件商品,传统手段是逐笔对账,而通过我们的方案就不需要那么多会计部门报账,这只是一个很小的例子。”许晟说。

通过以上服务,胖猫宝在弱化供应链上核心企业担保作用和降低所要承受的为上下中小企业担保风险的同时,帮助中小企业解决资金短缺或周转问题,加快供应链上下游的资金流通、货物流转,提高供应链运作效率,创造更多价值,自身也能够通过风险管理实现的利差取得一定的利润。

除此之外,不少金融机构也在不断提升供应链金融的服务水平,整合结算支付功能,借助区块链、数字债权、凭证背书,对核心企业实施应收、应付账款联动,谋求突破中小企业的融资困境。

传统供应链金融的融资模式主要依赖于核心企业的担保作用,通过应收账款、仓单质押等方式从金融机构获得融资。在这样的供应链环境下,核心企业的作用就会被放大,可能承担的风险也会变大。而互联网金融环境下想要弱化核心企业的担保作用,从中小企业自身出发帮助他们获得资金还是一个周期较长的工作。像胖猫宝这样,先与核心企业合作再通过信息流、资金流、商流等数据深入供应链建设,可以为供应链金融上的中小企业融资服务提高效果。

招商银行很早之前就开展了“1+N”的供应链金融业务,2014年初又发出第一个自主研发的智慧供应链金融的业务系统,按照供应链金融的应收、预付、存货的各个环节,通过参数化、智能化产品的定制机制,快速定制各类产品以满足客户的需求。目前,招商银行智慧供应链金融已经从1.0发展到4.0。

弱化核心企业的作用其实也是为了降低核心企业的风险,而在整个供应链金融服务上各环节依然都会存在一定的风险,那么该如何去降低风险呢?

“现在这个时代,银行不再是供应链金融的主要参与者,很多企业都可参与其中。我们的考虑就是把银行之前积累的在供应链金融方面的经验和能力进行输出,帮助一些企业尤其是合资企业开办产业金融业务。”招商银行交易银行部副总经理张鹏介绍道,招商银行通过融智、融器、融资三个方面,帮助客户挖掘长期积累的资源能力和产业禀赋,然后配套银行长期从事金融所拥有的在风险控制、风险管理方面的优势,设计一套合理的风险可控的业务方案,从而帮助核心企业开展产业金融的业务。

业务闭合化

供应链金融作为一项金融创新,有着万亿级的市场规模,吸引了大量的市场主体参与其中,互联网巨头、产业巨头、P2P网贷平台等都在探路“互联网+供应链金融”的新模式。但在其火热发展的背后,也暗藏着诸多风险。

供应链从上游采购,中游加工、分销到下游销售是一个紧密联系关联的过程,相互之间产生影响。实现业务闭合化是从处于供应链下游的环节出发,通过充足的销售渠道和销售预期帮助供应链上游企业做好资金准备,提高资金的利用效率,实现整个供应链过程的资金流动。

“一女多嫁,好多资产通过供应链金融融资,同样再拿这个资产多方融资,尤其利用今天中国金融市场不规范,比如民间借贷不规范的P2P等加大了融资风险,这是今天面临的很大的融资风险问题。”宋华说。

收入自偿化

另外,除了经营风险之外,据统计,供应链金融业务90%左右的风险来源于客户欺诈。客户欺诈的表现形式多种多样,宋华表示,套汇套利行为、重复和虚假仓单以及自保自融都是其主要形式,青岛港事件、香港钢贸案、广东纸浆案都有力地佐证了这些风险。

供应链运转过程中涉及到的资金数额大、资金流动频繁,所以资金流要具有持续性和稳定性。对于那些资金需求旺盛的供应链中小企业来说,金融机构需要充分考量其还款能力、经营状况、盈利情况等收入数据,以保证其收入能够偿还贷款。

在浦发银行总行公司业务管理部总经理杨斌看来,供应链金融风险管控的核心问题就是要解决信息不对称,只有信息对称,风险才能有效识别、管理和控制。

交易信息化

信息不对称的问题又该如何解决?杨斌指出,首先数据要来源于海关、工商、保险、征信等平台,这些数据涵盖企业方方面面的经营情况,只有这样才能真正渗透到产业中去获得不同的信息,为提高贸易背景的可视性提供重要保障,也为供应链风险管控的可视化和动态监测的实时性提供数据支持。

在供应链运作过程中有信息流、商流、物流和资金流的流动,利用现在的互联网软件和系统对这些重要的流动信息进行系统化处理,打通原来企业间的信息障碍,实现整个产业间的信息流动,将原来的“1对1供应链”转变为“N对N供应链”。

其次,各类信息整合也至关重要,目前大多数情况下参与方各自维护各自的信息,不愿意将数据分享给其他机构,形成数据孤岛。因此在信息识别过程中,需要通过多个渠道获取信息,交叉验证确保信息的真实性。

杨斌还表示,供应链金融风险控制也要与金融科技融合,物联网、区块链、云计算等金融科技手段将对供应链金融风险控制提供助力。

“物联网可以帮助我们通过信息传感设备,让任何物品与互联网连接,通过信息交换通讯实现物品智能化识别定位监控和管理,这样对很多物流信息以及基于物资和物权的质押和融资,提供极大便利和管控手段。”杨斌说。

除了物联网,区块链技术也是一个重要切入点和发展方向。杨斌表示,区块链技术作为能够记录全部交易的去中心化的公开数据库,呈现资金清算不可篡改的特点,可以多方确认完成数据真实性的验证,提升各个主体中的信用资质,实现各个环节共享信息的透明,这将有助于保障供应链金融当中数据的安全。

未来将上演“三国演义”

供应链金融未来发展趋势是什么?作为从业人员,中信银行公司银行部副总经理王鹏虎提出了“四化”:服务主体多元化、服务场景电商化、服务渠道线上化、风控模式数据化。

尤其是服务场景电商化,“未来,供应链金融的场景不再是银行的网银,也不是银行物理网点,而是供应链小的电商平台,B2B领域将是供应链电商的天下而不是第三方电商的天下。”王鹏虎说,“银行的服务将嵌入到供应链电商平台,预计未来10年,很多银行将没有网银,没有手机银行APP,而是将产品服务嵌入电商场景中。银行业可能建造自己的场景,银行如果没有自己的场景供应链金融将无处藏身。”

王鹏虎表示,供应链金融有三大玩家:传统商业银行、产业金融资本和物联网企业,未来,这三大玩家将呈现“三国演义”、三足鼎立的局面。

“传统商业银行优势在于资金量大、成本低,有丰富的风险管理经验,产品线非常丰富,但劣势在于对行业不是很了解,具体到哪个行业都不如产业资本最了解,对企业掌控能力不够、创新动力不足,同时对用户体验重视不够;产业金融资本对产业了解很深入,对上下游企业掌控力非常强,缺点是资金成本高,且资金来源受到很大限制;互联网企业具有很强的创新能力,运营成本低、效率高、注重用户体验,但它的资金更少、成本更高,对产业缺乏了解和掌控。”因此,王鹏虎看来,只有这三大玩家合作才能实现共赢。

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